澳洲銀行開戶記——外資銀行篇

澳洲的幾大外資銀行有:花旗、匯豐、中銀等,這些銀行基本都是遍佈多個國家的國際銀行。這些銀行辦理一些國際業務比較方便,另外也可以透過這些銀行購買一些基於國際證券(如美股、港股)的理財產品。

不過不幸的是,不像澳洲本地銀行,這些銀行都不能透過網路預先申請開立戶口,但仍可以透過一些其他方式在抵澳前開設戶口。

先來說一下中銀。中銀有一個叫「境內代理海外開戶見證服務」,這個服務是免費的,需要在中國中銀branch辦理。不過並不是所有的branch都能辦理,這裡有一個受理「境內代理海外開戶見證服務」的branch列表:

http://www.bankofchina.com/aboutboc/ab6/201309/t20130926_2502551.html

在branch辦理見證業務需要提供的資料有:護照、身分證、簽證(注意對於澳洲,中銀不接受準簽信,所以必須在護照上貼簽才可以)、錄取通知書、CoE

之後客戶經理會根據申請的國家發一個表格,和四大行的線上表格差不多,不過這個表格是中英文的,但填寫要使用英文。

我去辦理時,客戶經理還向我推薦了中銀新推出的免貨幣兌換手續費和終身免年費的Visa EMV晶片Credit Card,於是我直接申請了一張Platinum的卡。這個卡是只有Visa無銀聯標識的,而且也算是中銀目前唯一一張終身免年費的Platinum卡(其他Platinum都有年費而且很高),不過免貨幣兌換手續費截止到今年年末。

需要注意的是,中銀只在雪梨和墨爾本的branch辦理個人業務,珀斯和布里斯本原則上只辦理公司業務,不過如果預先在中銀branch申請了開戶見證,抵澳後是可以透過珀斯和布里斯本的branch聯絡雪梨分行作見證激活戶口的(這個後面會詳細說)。所以去布里斯本或珀斯留學的,在branch上請選擇Sydney Branch,這兩個地方想要開立中銀賬戶的,必須事先在國內辦好見證業務,直接walk-in是不受理的(雪梨和墨爾本到澳洲後walk-in辦理也可)。

遞交申請一周左右,收到了賬戶開立的電郵,告知了一個接受國際匯款的15位的Account number,以及BSB、SWIFT等。不過不能預先開通網路銀行,也不能透過電話查詢餘額,所以比較麻煩,而且澳洲中銀活期幾乎無利息,所以不建議預先匯款到中銀。

對於匯豐和花旗,原則上必須是國內匯豐和花旗的客戶才能到branch申請開立海外賬戶。不過中國匯豐和花旗的門檻很高,必須先存款5-10萬人民幣才能開立戶口,而且中國的業務做得也很機車,據說曾有客戶在匯豐中國買了100萬的理財產品結果5年後才得到幾塊錢收益!匯豐中國的普通戶口開立澳洲戶口還要收2000元人民幣的手續費,只有卓越理財戶口(需要存款或理財產品50萬以上)才能免費開海外戶口⋯⋯

對於花旗呢,其實海外戶口由新加坡花旗負責,不過致電新加坡花旗後得知,現在新加坡花旗已經限制為中國居民開立海外戶口(原因你懂得)。不過由於浦發銀行有花旗銀行的股份,所以浦發銀行弄了一個海外賬戶見證服務,實際是間接透過新加坡花旗操作的。不過收費超貴,要8000人民幣的手續費!這8000只是手續費,開立後境外的戶口餘額是零,也就是這8000是被浦發和新加坡花旗分了。(真他娘的黑)

基於上述原因,我在國內沒有申請開立匯豐和花旗的澳洲賬戶。當然土豪不在意這些錢的可以在國內開無所謂。

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(上面又是分界線)

到了澳洲後,先去了匯豐,也在Queen Street,離CBA很近,對面是中銀。到櫃檯後,客戶經理給了我一張表格。匯豐由於去年墨西哥洗錢事件,對開戶要求比較嚴格了,在開戶時需要填寫開戶的理由。我寫的大致是來澳洲留學,希望在匯豐開立戶口來獲得利息,同時考慮作為投資戶口,來購買一些基於港股的理財產品。用ANZ的bank statement作為住址證明。沒想到交表格時,客戶經理說我表格上簽名和護照簽名不一樣,讓我把簽名改成護照簽名。我問是不是以後和匯豐往來都得用這個簽名,而且不能改了,客戶經理說是的。而由於之前我說的我護照簽名在申請時被迫按照正楷簽的,太容易被模仿了,於是我問客戶經理:按照駕照簽行不行?客戶經理說有澳洲駕照的話可以按照駕照上的簽名,於是我拿出的臨時駕照(receipt),結果經理說臨時駕照不行,得正式駕照。於是我說那等我收到正式駕照後再來吧,然後又問了下次拿駕照申請是否還用提供護照,經理說也用,因為我國籍(Nationality)填寫的是「China」,所以還需再拿護照來證明國籍。於是我把表格收好先回家了。

等收到正式駕照後,再次去匯豐,這次沒有用帶ANZ的bank statement,因為駕照上有住址,同時可以作為住址證明用。經理影印了我的駕照和護照,收了表格,然後叫我等待郵件。結果一週後,經理給我打電話說她上週忘記影印我護照上的入境章了,讓我帶著護照再去趟匯豐(我⋯⋯),無奈又跑了趟匯豐。第二天就收到電郵說賬戶已經開立,並告知了網路銀行的註冊方法。結果打電話註冊時始終說我輸入的PBN(Personal Banking Number)不存在,轉接人工說他們確實在系統中查找不到我的PBN,讓我去問開戶的branch。實在懶得再跑branch了於是給經理發了郵件,經理回復說他們那邊的資料還沒有update上去,叫我再等幾天⋯等了N多天後再次註冊終於註冊成功。然後收到簡訊說回復01+生日來獲取卡的PIN碼,結果回復後什麼也沒收到⋯而且卡也一直沒收到⋯再次致電客服,說讓我再等一週,還沒收到的話再聯絡他們⋯又等了若干天,終於收到了卡,以及支票簿,然後無奈再次跑了趟branch,說了一下PIN的情況,回復了簡訊但沒收到PIN,問是否可以櫃檯修改PIN來overwrite那個PIN,經理說不可以,但可以幫我再次order一個PIN⋯又等了若干天,再次收到簡訊,回復,這回運氣比較好,收到了PIN,然後跑到匯豐的branch,ATM改PIN⋯不過網路銀行還一直是read-only狀態,因為沒有電子密碼器,說電子密碼器會郵件寄過來,於是又是等呀等,終於等到了電子密碼器⋯後來看了一下信封,上面居然寫著「surface mail」,我說怎麼這麼慢呢,原來是陸運⋯就這樣,在這樣一番折騰和這麼之下,匯豐戶口終於開立完畢了。

相比匯豐,花旗的戶口開立算是省心多了。因為之前匯豐遇到簽名問題,所以去花旗開戶時等收到駕照後才去的。花旗在Queen Street和Albert Street的交叉口,也就是Queen Street靠近Brisbane River的步行街的中心。遞交了申請表和駕照、護照,經理看到我護照封面上的「China」後還開始和我套近乎,說他弟弟就在中國工作(他和他弟弟都是墨西哥人)。不過之後客戶經理說我護照和駕照上的簽名不一樣,問我有沒有其他ID和駕照簽名一樣的,比如credit card。我那天還沒有帶澳洲的credit card,於是問中國的credit card行不行,經理說只要上面壓了我的名字就行。於是就用了中銀的EMV晶片卡,然後經理把護照還給我,說就不用護照了,只用駕照和credit card,這樣簽名都一樣,upload到上面審批時不至於出現confuse,然後影印了我的駕照和credit card。之後一切都很順利,不幾天後就收到了卡和支票,並開通了網路銀行。而且花旗前四個月還有4%的利息獎勵。此外,現在花旗還在搞活動,在指定合作飯店消費滿50澳元刷澳洲花旗銀行的卡可獲贈免費紅酒一瓶,紅酒價值30多澳元,還是很實惠的~

需要說明的是,開戶時填寫的Mailing address是要和Residental address一樣的,不能用PO Box address,經理說是出於安全原因(for security reasons),要保證卡能安全寄達,在收到卡後,可以透過網路銀行修改Mailing address為PO Box address。

另外就是,現在匯豐和花旗開設戶口都不需起存金了,而且只需提供澳洲的住址證明即可。之前在網上看了一些來澳洲打工度假的寫的在澳洲花旗和匯豐開立戶口的文章,以前匯豐和花旗都要求開戶時存入2000澳元左右的起存金,不過次日即可取出,並且也不會收取賬戶管理費。不過需要注意的是現在在澳洲匯豐和花旗開戶澳洲的住址證明還是一定要,其他銀行一般入境6週之內只用護照即可,最方便的就是使用駕照,即作為Photo ID同時又是住址證明,另外用其他銀行的賬單或電話賬單等也可以。一大好處就是,現在澳洲匯豐和花旗都無賬戶管理費,無論餘額多少都無管理費,而四大行只有學生賬戶(需要提供student card或offer或CoE)才免賬戶管理費,且留學結束後賬戶轉為正常賬戶開始收取管理費。

最後,去了中銀布里斯本分行,在匯豐、CBA的對面,稍微有點小,略微有些不起眼。到了中銀後,一位中國客戶經理接待的我,開始說他們branch只辦理公司業務,我說已經在國內開立好了雪梨分行的戶口,希望透過布里斯本分行聯絡雪梨分行進行見證激活,並且之前致電確認過可以這樣做。於是經理給雪梨分行打了個電話,確認可以後復印了我的護照、簽證、Offer、CoE,並讓我寫下了Residental address、Mailing address、TFN以及採集下了我的簽名(這個簽名沒要求必須和護照上的一致),之後將這些資料傳真致雪梨分行,並讓我等待。幾天後,告知我賬戶已經成功激活,另外告訴我說還有一個9位的Account Number用於澳洲境內匯款,我致電雪梨分行獲取了這個9位Account Number,並且還成功綁定了Paypal。又過了幾天,經理給我打電話說收到了雪梨分行寄來的網路銀行帳號密碼,之後我再次去布里斯本分行取密碼信和動態密碼器(動態密碼器是直接由布里斯本分行出的,只是將SN報給雪梨分行,網路銀行密碼信是從雪梨分行寄到布里斯本分行),並直接用branch的電腦修改了用戶名和密碼。一週後,借記卡和密碼信收到,用branch的ATM修改了密碼。澳洲中銀的借記卡是銀聯和eftpos的,不帶有Visa和Master,也就是只能在澳洲本地(透過eftpos網路)以及中國和其他國家支持銀聯的pos和ATM(透過銀聯網路)使用,不能在Visa或Master網路使用。澳洲中銀借記卡的PIN是6位的(其他銀行大都是4位,不過CBA的最多可以設置12位)。另外中銀也只是學生賬戶免管理費,畢業後轉為普通賬戶。總的來說,感覺澳洲中銀的服務也還算不錯,客戶經理還很關心我,祝我開學順利什麼的。

至此,澳洲三家外資銀行戶口亦開立完畢。從綜合服務上來看的話,最好的應該算是花旗,其次是中銀,最次的是匯豐。

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